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发表于: 2019-10-11 15:35 | 显示全部楼层

从Kantox着眼,金融科技创企在跨境外汇的“牌”该怎样打?  网赚
根据阿里巴巴《2018中小企业跨境商业发展陈诉》,中小企业在大多数国家均为告急的市场主体(均匀占比95%),此中仅跨境出口范畴,就占据出口商总数的78%。然而在实际跨境生意业务中,中小企业面临一系列的付出困难,费率高、到账慢、不透明等题目。
10月9日外汇和付出办理方案金融科技Kantox公布与花旗商业银行相助,为其外汇客户提供“定制办理方案”,直接与花旗的外币付出平台集成。
Kantox创建于2011年,由Antonio Rami,Philippe Gelis和John Carbajal连合建立,是主打P2P模式的外汇生意业务平台,致力于为估值在10亿美元到50亿美元之间的中小企业和上市公司提供跨境货币兑换及生意业务办理方案,使企业可以大概捕获外汇敞口数据并主动实验套期保值,以智能方式处理处罚付款,实时应用外币动态订价。
据悉,该相助是花旗银行D10X筹划的一部门。D10X是基于花旗银行的内部增长模子,创建在风险投资和精益启动方法的根本之上的环球筹划,它通过授权花旗员工构建,测试和发布对客户而言呈指数级进步的新办理方案。花旗银行的首席信息官Can Vanessa Colella曾在2017年表现,该筹划使员工“可以大概提出想法,与客户举行交互测试,办理客户的痛点” 。
花旗银行表现,盼望借助针对本地和跨境付出的主动化技能,在Kantox平台应用中增长更多应勤奋能,比方动态套期保值。花旗银行美国负责人Kyle Falconi说:“随着客户的资金需求连续快速发展,花旗不绝在寻求以客户为中央的办理方案,可以满足客户在一样寻常业务中的需求。”
Kantox首创人之一的Philippe Gelis说:“花旗银行可以大概提供技能支持,而我们可以大概减轻花旗外汇管理的IT负担。我们以为这种搭档关系进一步证明了银行与金融科技公司之间环球相助的趋势。”
花旗银行与Kantox的外汇产物现在正在与花旗在美国的头部商业客户举行试点测试,并筹划在2020年推出首个标准办理方案。

Kantox:中小企业的外汇管理“救星”

普通的来讲,跨境付出就是斲丧者在网上购买国外商产业品或国外斲丧者购买本国商产业品时,由于币种的不一样,需通过肯定的结算工具和付出体系实现两个国家或地域之间的资金转换,终极完成生意业务。现在分为以下三种途径:
跨境转账汇款途径:第三方付出平台、商业银行和专业汇款公司。
境外线下斲丧途径:光荣卡刷卡、借记卡刷卡、外币现金和人民币现金。
跨境线上斲丧途径:第三方付出电子钱包平台、网银线上付出、光荣卡在线付出、电子汇款、移动手机付出和固定电话付出。
谈及建立Kantox的初志,Philippe Gelis说:“大企业拥有各种资源、知识和本事来管理它们的外汇,从而能同银行周旋得到更为公道的代价。但中小企业却没有这个本事,不得不遭受银行和外汇经纪人的盘剥。Kantox要做的就是扭转这一近况。”
在2019年,Kantox在FX Week e-FX Awards被授予为最佳e-FX平台。其开发筹划的微对冲办理方案Dynamic Hedging在2018 TMI Awards被评为最佳风险管理办理方案。
从融资汗青来看,Kantox的投资方较为稳固,累计融资数额在英国外汇金融科技公司中属较高水平,但近两年来并未有新进融资的迹象。
2014年2月Kantox获582万美元A轮投资,由Partech Ventures、 Cabiedes &、 IDInvest Partners连合投资。
2015年5月Kantox获1100万美元B轮投资,原有的三家投资方继承追加投资。
2017年8月Kantox获563万美元C轮融资,投资方包罗Mundi Ventures以及原有的Idinvest Partners和Partech Ventures。
三次连续投资的机构之一的Partech Ventures创建于1982年,告急投资美国和欧洲地域的技能创新型公司,从其投资规模来看,数千万元以上投资的已经有27项,亿元以上有2项。在金融范畴,Partech Ventures曾在2018年4月参加法国保险平台Alan总额2830万美元的A轮融资以及2016年10月的1300万美元Pre-A轮融资。
投资方Cabiedes & Partners创建于2009年,位于西班牙的马德里。告急关注早期阶段斲丧、互联网及技夺目系的公司。金融范畴现在仅投资了Kantox一家企业。
Idinvest Partners侧重于投资初创公司的首轮和次轮,其投资范畴较前两家投资方更为广泛。
2019年3月Idinvest Partners参加德国线上保险服务平台Wefox的 1.25亿美元B轮融资。Wefox可以大概毗连保险公司、保险经纪商和斲丧者,完成线上保险购买、保单修改和理赔服务。此次投资方还包罗高盛、宜信等。

盘货Kantox“有头有脸”的相助搭档们

如今,Kantox已拥有3900多个客户,正在渐渐构建稳固的诚实客户群体,此中包罗硅谷银行SVB之类的公司。
自2019年8月9日SVB认可英国羁系趋严后,SVB高管意识到英国银行接纳的技能不佳导致其被金融举动羁系局FCA罚款的环境,比方苏格兰银行2019年被罚款4500万英镑。这成为其与Kantox相助的告急外部推动因素。
硅谷银行SVB生意业务外汇办理方案负责人Adam Dowsett在2019年7月的采访中表现:“羁系总是越来越严酷,因此我们必要利用相助搭档技能来服从这些法规并尽大概实现生意业务主动化。Kantox提供的是微生意业务办理方案,现在在市场上算是独一无二的。”
通过此次相助,SVB已在短短几周内为其业务客户提供Kantox的对冲技能。该技能每天可以实时监视数千笔业务生意业务,从而最洪流平地低落了企业管理与汇率颠簸较大的国家或地域在发生资金来往时的复杂风险。但现在,只有英国的SVB客户可以从该产物中受益。
2019年9月10日法国巴黎银行BNP Paribas也与Kantox签订相助协议,创建了搭档关系。该协议使法国巴黎银行可以大概共同为欧洲,中东和非洲地域的客户提供动态对冲办理方案。
别的,Kantox还为其开发了软件办理方案Dynamic Hedging,利用该体系公司财政主管可实现完全主动化并简化外汇工作流程,该方案也增补了法国巴黎银行的数字银行平台Centric上的产物套件。
Philippe Gelis表现:“连合我们的产物以及法国巴黎银行作为银行相助搭档的财政力气,对于他们现有的企业客户群来说将是非常有吸引力的代价选择。”
法国巴黎银行企业汇率、外汇和本地市场贩卖EMEA联席主管Xavier Gallant表现:“在管理外币风险时,我们发现企业客户必要进步猜测其未来现金的正确度,规范套期保值做法并通过主动化优化实验。我们的相助将为欧洲,中东和非洲地域提供高效和便利的全主动对冲办理方案并终极改善其财政流程。”

跨境付出业界“兵多将广”

商务部2019年春季公布的《中国对外商业形势陈诉》中指出,2018年中国对外商业稳中有进、稳中向好,货品商业收支口规模创汗青新高,质量效益进一步提拔,对国民经济贡献进一步增强。
技能决定速率,战略决定高度。
作为货品商业第一大国和服务商业第二大国,加之外汇技能水平的进步,比年来我国开始将眼光投向跨境付出与外汇干系的金融科技公司可谓是各处着花,如连连付出、PingPong金融、Airwallex空中云汇、BeePay、PanPay泛付金融、XTransfer等。
2003年连连付出创建,它打造了以"跨境付出、移动付出、O2O付出、大数据风控"为业务核心的定制化付出办理方案。2018年9月连连付出母公司连连数字对外公布,继上半年得到光大实业和浙江赛伯乐的连合投资后,再度得到由红杉拙质菩国基金、博裕资源共同投资的超10亿元人民币融资,累计完成融资近50亿元。2019年7月26日,在财通证券股份有限公司战略相助签约仪式上,连连付出已正式引入中金佳泰、财通创新、友创天辰三大战略投资者。
创建于2015年的PingPong金融现已接入亚马逊环球十大站点、Wish、Shopee等电商平台,在其时,它是唯逐一家同时在美国、欧盟、日本、香港拥有付出牌照的中资企业。2019年3月PingPong金融获华睿投资、CBC宽带资源、普罗资源等投资,投后估值达40亿美元。
同年总部在香港的Airwallex空中云汇创建,其业务包罗环球收款、货币兑换、国际付款,告急服务跨境电商、金融机构、数字营销等七大范畴客户。2019年一季度Airwallex推出针对平台型客户的集成式付出产物Scale,通过提供智能API资助客户高效对接现有金融付出体系、拓展国际业务。制止2019年3月Airwallex共计得到2.02亿美元融资,投资方包罗腾讯、红杉中国与MasterCard,估值超10亿美元。
2016年香港的持牌金融科技公司BeePay相继出现,告急面向位于中国的、包罗平台商及独立站上的电商出口商业大卖家提供全链路跨境资金服务。现在支持国内200多家银行、外洋70多国和地域账户的资金结算。2019年5月BeePay获线性资源数千万元Pre-A轮融资。
2017年上海的PanPay泛付金融诞生,它以跨境银行级结算账户体系为根本,满足中小微企业和个人的跨境金融服务需求,现阶段泛付金融正举行数字银行产物核心建立及合规体系搭建。2018年11月PanPay公布完成源码资源的数千万人民币PreA轮融资。
2017年上海还创建了XTransfer,它通过在环球建立金融网络为中小企业环球展业提供环球金融服务办理方案。现在XTransfer已经在环球创建起了包罗跨国银行、国表里本地银行、各国付出机构构成的付出网络。就在2019年10月10日XTransfer完成由eWTP基金领投的1500万美元B1轮融资,招商局创投、零一创投、云启资源和高榕资源跟投,浅月资源担当独家财政顾问。

安全始终是外汇金融科技的生命线

跨境金融科技告急是指非银行的跨境付出与经纪业务。在付出整理范畴,以区块链技能、分布式数据库等金融科技的应用和推广,给环球付出业态带来了根天性的厘革。
随着羁系层在2013年对国内第三方付出机构放开,以付出宝为代表的付出机构开始发展跨境购物、汇款以及境外移动付出,国内第三方付出机构的跨境互联网付出生意业务规模敏捷增长。
如今我国已成为环球付出范畴的领跑者,是环球付出最便利、资本最低、服从最高的国家之一。
根据2019年付出整理行业主体向中国付出整理协会提交的社会责任实践质料统计体现,至2018年底,付出机构跨境业务额约772.13亿元人民币,整理机构的跨境业务告急为结算服务。
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资料还体现,至2018年度,有79家行业主体开展了跨境付出业务。制止2018年度,银行机构境业务额约4135900亿元。
从Kantox着眼,金融科技创企在跨境外汇的“牌”该怎样打?  网赚
2019年6月30日,国家金融与发展实验室理事长、社科院学部委员李扬在《中国付出整剃头展陈诉(2019)》中表现,盼望通过对付出整理的研究找到把握中国宏观经济运行的新根本。在对外开放上,他以为人民币国际化的关键是建立跨境付出体系,付出整理受到金融科技发展的影响,须对这个范畴的发展举行规范。

结 语

金融科技在给付出整理行业带来亘古未有新时机的同时,也增长了付出业务的风险和不确定性,给羁系带来了新的挑衅。
比方在全口径的跨境收支业务层面,对现行的外汇指令银行体系的控制升级是管理跨境收支业务的中央枢纽,也是外汇管理数据收罗的关键环节。
同时,付出与科技深度融合诱发新型电信网络诈骗题目付出业务创新容易诱发信贷业务风险以及由跨境付出创新而引发的新型付出风险等题目。
只管现在环球已有许多金融科技公司将眼光聚焦于跨境付出上,传统金融机构也在积极推选行业发展,外貌上来看它们好像各有千秋,都有雄厚的金融技能积聚,然而间隔可以大概低落合规资本、对外汇市场的安全高效流通真正产生明显影响,这些金融科技创企们依然尚有很长的路要走。

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